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你可能不知道的貸款買房的10個基本常識

來源:GO房網2019-11-13 15:13
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現如今貸款買房的人越來越多,但不少人對房貸的基本常識都不太了解,今天小編就為大家總結了10個買房貸款及還房貸需要了解的常識問題;很多考慮本項目想要貸款的朋友們小本本記起來呦。

01

即使是等額還款,還款額度也是會變的

即使是等額還款,還款額度也是會變的。很多人認為合同約定了還貸利率,又為了方便選擇了等額還款,每個月還的錢應該是一樣的。這恰恰是一個誤區,事實上,每年的還款金額都可能不一樣。

房屋貸款利率一般有兩個因素決定:基準利率和優惠利率;

如果上一年度基礎利率發生了調整,第二年的一月,每月還款金額也會調整;

如果上一年度房貸優惠利率發生了調整,例如由七折調整到八折,每月還款金額也會發生調整。

02

如何選擇銀行

在有選擇權和可選擇對象的前提下,選擇銀行也是有講究的。

最基本的肯定是關心銀行的貸款利率折扣、貸款門檻,還有就是銀行的調息方式、還款方式。同時,不要忘了關注一下提前還貸的條件,比如違約金、年限等方面。

03

提前還款的方式和意義

方式:

一次性付清:非常好理解,歸還所有剩余貸款本金;

還款額度不變,縮短期限:比較省利息;

期限不變,額度減少,每月壓力減少,基本不省什么利息;

提高還款額,縮短期限:最省利息,銀行一般不辦。

04

提前還款的基本流程

部分還款:先去銀行預約,填張申請單,約定還款時間,將錢存入,再去銀行辦理還款即可;

全部還款,進入領取房產證等流程,退保險,注銷房屋抵押等。

05

還款方式的選擇

有提前還款計劃的客戶,建議選擇等息還款,第一個月還的最多,因為本金還的比較多,非常的節約利息,如果選擇等額還款,前兩年繳納了大多數的利息,再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當然更加省利息了。

06

每月還款額的計算

貸款合同中都會有這個公式:介紹一下等額還款的公式:

每月還款額=本金×月利率×(1+月利率)還款月數次冪/[(1+月利率)還款月數次冪-1]

月利率 = 年利率÷12

有一種特殊情況, 就是當一月份的時候,如果上一年度基準利率發生了調整,一月份的還款額如何計算。由于存在跨月的情況,一部分利率是上一年度的貸款利率,一部分利率是本年度的貸款利率。

這個時候需要首先根據剩余本金,核定一個月度還款額,按照天分別計算利息,估計這個時候12月份一定是按照31天計算了,所以,調整利息,就被銀行狠狠的宰上一刀。

07

本月還款利息的計算

本月還款利息的計算:

本月利息 = 剩余本金 × 月利率;

本月歸還本金 = 每月還款額 - 本月利息。

08

不要選擇大月提前還款

大月有31日,提前還款的利息按照日計息,算天數的時候會多算一 天;

日利率 = 年利率÷360;

但是一年有365天,按天計算會多交幾天利息;

另外有一個問題需要說一下,例如你的發放貸款日如果不是還貸日,發放貸款日與還貸日之間的日期也是需要計算利息的。

09

房貸是最優惠的融資方式

合理負債有利于規劃個人理財,而且房貸是最便宜的融資方式,能夠房貸的時候,盡量使用房貸,讓自己的資金能夠投放到更高投資 回報的領域,大膽投資對個人真是很重要,同時房貸也能有效的降低通貨膨脹風險,參與瓜分別人的存款行列中。

10

開始還的都是利息

不管是先還本金,還是先換利息,這樣的說法都是不對的。

每月還多少錢利息完全是根據你還欠多少錢和利率來定的,如果是等額本息,由于等額是一個固定數,每月利息也是根據欠的錢大小都定好的,所以只有本金開始會少,后面由于利息慢慢少了,所以還的本金就變多了;如果是等額本金,因為每月還的本金是定好的,利息也是定好的,所以開始還的錢就多,后面欠的錢變少了所以利息變少了,后面還的錢就變少了。

《翠湖名邸》

湖畔首映 榮耀開盤

建面約108-139㎡一線湖境美宅

全城熱銷中

 

VIP line:88671333/88672333

地址:鹽城市亭湖區黃山路和清溪路交匯處

(東亭湖公園東側)

翠湖名邸 責任編輯:胖多余

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